Annons

Experter: Se upp när Riksbanken höjer

Foto: Lars Pehrson

Boräntorna måste inte stiga per automatik när Riksbanken höjer räntan i december. Det anser flera sparekonomer som SvD varit i kontakt med. Men de är oense kring ett viktigt beslut.

Under strecket
Publicerad

Joakim Bornold, Söderberg och Partners.

Foto: Johan Jeppsson/TT

Johanna Kull, sparekonom på Avanza Bank. 

Foto: Erik Simander/TT

Emma Persson, Länsförsäkringar.

Foto: Adrian Leopoldson

Frida Bratt, Nordnet.

Foto: Lars Pehrson

Joakim Bornold, Söderberg och Partners.

Foto: Johan Jeppsson/TT

Om en knapp månad väntas de sex beslutsfattarna i Riksbankens direktion fatta beslut om att lämna minusräntans värld och höja reporäntan till noll.

Flera sparekonomer som SvD har varit i kontakt med betonar att en höjning från Riksbanken är goda nyheter för bankerna.

– Minusräntan har varit en stor kostnad på inlåningssidan för bankerna, en kostnad som man till skillnad från exempelvis i Danmark inte har tagit ut på just inlåningen i form av minusränta på sparkonto. I stället har detta bland annat tagits ut i högre marginaler på bolåneräntorna, säger Frida Bratt på Nordnet.

När reporäntan höjs minskar alltså bankernas kostnader?

– Ja. Det bör således innebära ett minskat behov av marginalpålägget på bolånen. I teorin bör därför bolåneräntorna inte höjas särskilt mycket. Dock tror jag att bankerna passar på ändå. Och det bör hushållen vara beredda på, säger hon.

Joakim Bornold, Söderberg och Partners.
Joakim Bornold, Söderberg och Partners. Foto: Johan Jeppsson/TT
Annons
Annons

Johanna Kull, sparekonom på Avanza Bank. 

Foto: Erik Simander/TT

Ett liknande resonemang förs av Joakim Bornold på Söderberg och Partners.

– En höjd reporänta kan öppna upp för lite mer förhandlingsutrymme på bolåneräntorna framöver.

Vad är ditt bästa förhandlingsknep?

– Att sätta sig ner med sin lokala bankkontakt och kolla vad det går att göra. Erbjudandet du får från ditt lokala bankkontor kan skilja sig ganska mycket jämfört med om du ansöker via bankens hemsida eller telefonbank, säger Joakim Bornold.

Även Avanzas Johanna Kull uppmanar hushållen att vara uppmärksamma på om banken passar på att höja räntan efter Riksbankens höjning.

– Var inte rädd för att säga till banken att du inte är nöjd, det är inget märkligt att pruta på boräntan, det är nästan så att banken förväntar sig det.

Johanna Kull, sparekonom på Avanza Bank. 
Johanna Kull, sparekonom på Avanza Bank.  Foto: Erik Simander/TT

Emma Persson vid Länsförsäkringar, uppmanar hushållen att testa att fiktivt leva med högre boräntor.

– En övning kan vara att testa att höja bolåneräntan med en procentenhet per månad under de kommande månaderna och se om eller när det börjar smärta, säger hon.

Riksbankens besked senast var alltså att räntan höjs i december. Men centralbanken meddelade också att reporäntan förväntas stanna kvar på noll under en lång tid framöver.

Frågan är om det innebär att hushåll bör binda sina bolån, eller välja rörligt?

Annons
Annons

Emma Persson, Länsförsäkringar.

Foto: Adrian Leopoldson

Frida Bratt, Nordnet.

Foto: Lars Pehrson

Sparekonomerna är oense om vad som är rätt beslut.

Frida Bratt och Johanna Kull uppmanar hushållen att välja rörlig ränta.

– Vill man binda ska man göra det för att man vill veta exakt vilken månadskostnad man får varje månad och så ska man vara säker på att man kommer att bo kvar i bostaden hela bindningstiden ut. Generellt sett tycker jag fördelarna med rörlig ränta övervinner nackdelarna, säger Johanna Kull.

– Bind inte boräntan, säger Frida Bratt.

Varför inte?

– Med rörlig ränta blir du inte bunden till en bank, du behåller ditt förhandlingsläge, du kan nyttja något bättre konkurrens på bolånemarknaden och du behöver inte riskera att betala dyrt för att bryta lånet i förtid om det skulle behövas.

Emma Persson, Länsförsäkringar.
Emma Persson, Länsförsäkringar. Foto: Adrian Leopoldson

Ett lite annat råd kommer från Länsförsäkringars Emma Persson.

– Fundera över hur länge du ska bo i din bostad och hur din egen individuella situation ser ut. Du behöver heller inte binda hela lånet, det går alldeles utmärkt att dela upp det i flera delar och binda de olika delarna på olika löptider. Känn efter i magen – känns det osäkert kanske du är en av dem som bör fundera över att binda åtminstone en del av lånet.

Joakim Bornold på Söderberg och Partners berättar att han själv har valt att binda en del av sitt bolån.

– Normalt är det alltid billigare att ha rörlig ränta men kostnaden i dag för att binda på exempelvis 5 år är så pass låg att jag tycker det kan vara värt det. Jag har gjort det själv på en del av mina bolån.

Riksbankens nästa räntebesked äger rum den 18 december. Beslutet blir offentligt den 19 december klockan 9:30.

Frida Bratt, Nordnet.
Frida Bratt, Nordnet. Foto: Lars Pehrson
Annons
Annons
Annons
Annons
Annons
Annons